Sono un esperto di pianificazione finanziaria: 9 cose che non dovresti mai comprare se vuoi andare in pensione presto

Se sogni di andare in pensione presto, non sei solo. Il movimento FIRE (pensione anticipata per l’indipendenza finanziaria) – in poche parole, risparmiare e investire dal 50% al 70% del proprio reddito – ha guadagnato terreno ultimamente e molti americani credono che così facendo potranno andare in pensione a 40 anni o addirittura a i loro 30 anni. Ma realizzare questa impresa richiede anche molta pianificazione e alcuni sacrifici in termini di stile di vita.

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Qualunque sia il motivo per cui vuoi andare in pensione presto, che tu voglia sederti su una spiaggia, trasformare il tuo hobby in un'impresa o fare volontariato, gli esperti concordano sul fatto che ci sono alcune cose che non dovresti mai comprare per raggiungere questo obiettivo.

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Una cosa da evitare se speri di andare in pensione presto sono i beni di lusso non necessari che non generano reddito.

"Automobili di fascia alta, abiti firmati e vacanze stravaganti possono rapidamente prosciugare i tuoi risparmi", ha affermato Andrew Latham, pianificatore finanziario certificato e direttore dei contenuti di SuperMoney.com. "Ricorda, ogni dollaro che spendi ora vale 4 dollari in meno per la tua pensione se prevedi di andare in pensione tra 20 anni e puoi guadagnare in media circa il 7% di APY."

Latham ha aggiunto che i beni di lusso mettono a repentaglio il futuro finanziario perché spesso comportano costi aggiuntivi e costanti. Le auto di lusso, ad esempio, non solo hanno costi iniziali elevati, ma richiedono anche assicurazioni, manutenzione e riparazioni più costose, ha affermato.

"Questi costi ricorrenti possono ridurre significativamente l'importo che puoi risparmiare per la pensione", ha aggiunto Latham.

Taylor Kovar, CFP e CEO di TheMoneyCouple.com e Kovar Wealth Management è "andato in pensione anticipatamente" due anni fa. Secondo lui, anche se il richiamo di una casa per le vacanze può essere forte, le multiproprietà sono spesso investimenti terribili.

"Sono dotati di commissioni annuali elevate, sono difficili da vendere e raramente aumentano di valore", ha affermato Kovar.

Un altro consiglio per raggiungere il pensionamento anticipato è quello di evitare di accumulare debiti con interessi elevati, come i debiti delle carte di credito.

Infatti, per la settimana terminata il 31 maggio, il tasso di interesse medio delle carte di credito è stato del 20,63%, e sembra che questo potrebbe continuare a salire, secondo Creditcards.com.

"Può rapidamente andare fuori controllo e far deragliare i vostri sforzi di risparmio", ha detto Latham. "Concentrati invece sul vivere secondo le tue possibilità, risparmiando una parte di ogni busta paga e investendo saggiamente in un portafoglio diversificato."

Michael Collins, CFA, professore a contratto presso l'Endicott College e fondatore di WinCap, consiglia di evitare investimenti speculativi se il tuo obiettivo è andare in pensione presto.

"Sebbene investire in investimenti ad alto rischio possa fornire maggiori guadagni, comporta anche un maggiore rischio di perdita, che potrebbe essere molto dannoso per i tuoi piani pensionistici", ha affermato Collins.

Se si vuole andare in pensione anticipatamente si dovrebbero evitare prodotti finanziari con commissioni elevate, come alcuni fondi comuni di investimento.

"Commissioni elevate possono incidere sui rendimenti degli investimenti, rallentando la crescita dei risparmi pensionistici", ha affermato Latham.

"Certo, abbiamo tutti bisogno della nostra dose di caffeina, ma spendere 5 dollari - ok, più come 8 dollari nel 2023 - al giorno con un cappuccino può arrivare a oltre 1.800 dollari all'anno", ha detto Kovar. "Investi invece quei soldi e guardali aumentare più velocemente della fila al tuo bar locale durante l'ora di punta mattutina."

Le case costose possono anche mettere a repentaglio i tuoi piani di pensionamento anticipato, poiché le case più grandi spesso si traducono in mutui più grandi, tasse sulla proprietà più elevate e maggiori costi di manutenzione.

"È più vantaggioso vivere in una casa che si adatta alle tue esigenze senza spendere troppo", ha detto Latham.

È facile lasciarsi coinvolgere dall'interminabile presentazione di nuovi prodotti tecnologici e aggiornamenti, ma anche questi costi si sommano rapidamente.

"Chi non ama l'unboxing delle ultime tecnologie?" chiese Kovar. "Ma se acquisti sempre i dispositivi più nuovi non appena escono sul mercato, stai essenzialmente donando alla pupilla dei tuoi occhi invece che al tuo fondo pensione."